Примерен случай.
О. Ш. пътува на задната седалка, когато колата им е ударена, и чупи бедрото си. Делото срещу застрахователя върви почти две години. Тя иска да знае от кога тече лихвата върху обезщетение от застраховател – от удара, от претенцията или от решението. Краткият отговор: не от решението. Законът свързва лихвата със забавата на застрахователя – с момента, в който е трябвало да плати, а не е платил. Този момент обикновено е след подаването на претенцията и изтичането на сроковете за произнасяне. Точният ден се определя по документите. По-долу подреждаме датите в календар, за да се види коя от тях решава.
| Кандидат за начална дата | Важи ли за застрахователя |
|---|---|
| Денят на катастрофата | По правило не – тогава застрахователят още не знае за вредата |
| Изтичането на сроковете след претенцията | Да – оттогава е в забава (чл. 497 КЗ) |
| Денят на съдебното решение | Не – лихвата тече много по-рано |
Счупеното бедро и делото, което продължава втора година
О. Ш. е на 27 години и работи като зъботехник. Една петъчна вечер пътува с приятелка към вилата на родителите си. На кръстовище в покрайнините друга кола не спира на знака и ги удря отстрани. О. Ш. е отзад, с колан, но ударът е откъм нейната врата.
Бедрената кост е счупена. Оперират я и поставят метален прът. Три месеца тя ходи с проходилка, после с патерици. Работата ѝ изисква фини движения, но и много часове прав – тя се връща чак след седем месеца.
Писмената претенция е подадена три седмици след изписването. Застрахователят иска допълнителни документи, после предлага сума, която тя приема за твърде ниска. Следва дело, което върви вече почти две години. О. Ш. чете за лихвата и се обърква.
Календарът на О. Ш.: от удара до исковата молба
| Дата | Събитие | Значение за лихвата |
|---|---|---|
| Ден 0 | Ударът на кръстовището | Възниква вредата |
| Ден 40 | Писмената претенция с номер на сметка | Застрахователят научава какво се иска |
| Ден 70 | Изпратени са поисканите допълнителни документи | Пълният пакет е при застрахователя |
| Ден 130 | Изтичат трите месеца от претенцията | Най-късната възможна начална дата, ако документите са дадени |
| Ден 150 | Исковата молба | Лихвата се включва в иска |
Календарът показва нещо важно. Между удара и делото има няколко дати и всяка от тях има своя роля. Лихвата не чака делото – тя се натрупва, докато застрахователят е в забава.
Защо лихвата не започва от деня на решението
Много хора мислят, че лихва има само върху присъдената сума и само след решението. Ако беше така, застрахователят би имал полза да бави – колкото по-дълго трае делото, толкова по-евтино излиза.
Законът изрично възлага на застрахователя лихва за забава, когато не е определил и изплатил обезщетението в срок (чл. 497 КЗ). Решението само потвърждава колко е дължал. А лихвата се смята назад – от момента, в който е трябвало да плати.
За О. Ш. това означава, че двете години на делото не са загубено време. Лихвата за тях се добавя към обезщетението, ако съдът уважи иска.
Тече ли лихвата от самата катастрофа
При иск срещу самия виновен водач правилото е по-строго към него – той е в забава от деня на увреждането. При застрахователя е различно. Той научава за вредата едва от претенцията и има законни срокове да я разгледа.
Затова срещу застрахователя лихвата по правило тече от по-късен момент. Законът сочи кои срокове трябва да изтекат. Най-късно това е изтичането на тримесечния срок за произнасяне (чл. 496, ал. 1 КЗ), ако пострадалият е предоставил документите, които застрахователят е поискал. Има и хипотези, при които началната дата е по-ранна. Те зависят от точния текст на закона и от конкретните документи.
Поисканите документи и как могат да отложат лихвата
В примера застрахователят иска допълнително две неща: заключение от ортопеда и справка от работодателя. О. Ш. ги изпраща след месец. Това е важно, защото ако пострадалият не даде поисканите документи, застрахователят може да твърди, че не е бил в забава.
Затова всеки отговор на искане за документи трябва да е писмен и с дата. О. Ш. пази разписките от куриера и имейлите. Така по-късно лесно се доказва кога пакетът е станал пълен.
Ако застрахователят е поискал документи, които няма как да се набавят, или е искал едно и също многократно, това също се отбелязва. Съдът ще прецени дали исканията са били оправдани.
Какво става, когато застрахователят изобщо не отговаря, е описано в примерен случай с тримесечно мълчание, където лихвата също е част от сметката. Дали да се приеме плащане преди края на лечението, е отделен въпрос, който често тежи на семействата: да се чака ли приключването на операциите.
Какво да провери О. Ш. в исковата молба
- Дали лихвата е поискана изрично, като отделна претенция.
- От коя дата е поискана и защо точно от нея.
- Дали са приложени доказателствата за датата на претенцията и за изпратените документи.
- Дали е поискана лихва до окончателното плащане, а не до решението.
Ако лихвата не е поискана, съдът няма да я присъди сам. Това е често срещан пропуск. Какво още трябва да съдържа претенцията и как се стига до дело, е обяснено в обзора пострадалите при ПТП и техните права. Подредени действия от първия ден до иска има в седемте стъпки за пострадалия.
Въпроси и отговори
Какъв е размерът на лихвата за забава?
Това е законната лихва, чийто размер се определя по правила, обвързани с основния лихвен процент. Точното изчисление се прави към конкретните дати.
Ако застрахователят е платил част от сумата, тече ли лихва върху остатъка?
Да. Частичното плащане спира лихвата за платената част. За разликата, която съдът присъди, лихвата продължава.
Може ли да поискам лихвата отделно, след като делото приключи?
Това е рисковано и зависи от обстоятелствата. Безопасният път е лихвата да бъде включена още в исковата молба.
Губя ли лихва, ако сам съм забавил подаването на претенцията?
Лихвата тече от забавата на застрахователя, а тя започва след претенцията. Колкото по-късно подадете, толкова по-късно започва и лихвата.
Делото ви срещу застрахователя се проточва и не знаете какво става с лихвата? Обадете се на 0877 19 79 58 или изпратете исковата молба през формата за контакт. Консултацията е безплатна.
О. Ш. е измислен персонаж, а датите са примерни. Проверено към 7 ноември 2026 г. Текстът е обща информация, не съвет по вашето дело.
