Застраховка „Злополука“ на пътниците и „Гражданска отговорност“: може ли и двете

Примерен случай.

Пътниците в автобусите за обществен превоз имат две възможни защити, но рядко знаят за втората. Кратко за връзката между застраховка „Злополука“ на пътниците и „Гражданска отговорност“: това са две различни застраховки с различна цел. Първата изплаща определена сума според вида на травмата, без да се търси виновен. Втората покрива реално понесените вреди, когато има виновен водач. Затова пътникът, получил пари по „Злополука“, запазва възможността да поиска обезщетение и по „Гражданска отговорност“. Примерът сравнява двата пътя.

Автобусът, който не спира навреме зад камиона

К. П. е на 37 години и пътува до родния си град с междуградски автобус. Седи на третия ред, до прозореца. На магистралата камион пред автобуса намалява заради ремонт. Шофьорът на автобуса реагира късно и го удря отзад.

К. П. е хвърлена върху облегалката пред себе си. Три ребра са счупени. Седмици наред всяко вдишване боли, кашлицата е мъчение, а сънят – на пресекулки. Тя работи като счетоводител и се връща на работа след два месеца, но още дълго не може да носи лаптопа си.

Писмото от превозвача и фиксираната сума

Седмица след удара превозвачът ѝ се обажда. Казва, че всички пътници са застраховани по „Злополука“ и че тя ще получи пари. Изпраща ѝ формуляр. Към него К. П. прилага епикризата и копие от билета.

След месец получава сума, изчислена по таблица в общите условия на застраховката. Всяко счупено ребро там има своя процент от застрахователната сума. Никой не я пита колко е страдала, колко време не е работила и кой ѝ е помагал.

К. П. смята, че с това всичко е приключило. Тя дори изхвърля плика, в който е дошло писмото, и прибира разписката в чекмеджето. Колежка, преживяла подобно, ѝ казва да провери дали няма и друго.

Двата пътя на пътничката в автобуса един до друг

Двете застраховки не се изключват. Първата е договор, който превозвачът сключва в полза на пътниците. Втората отговаря за вредите, причинени от водач, който е нарушил правилата.

За близките на работник, загинал в превоз, осигурен от фирмата, въпросът се усложнява още повече – статията за катастрофа на служебния автобус обяснява кога става дума за трудова злополука. Освен сумите по застраховките, при пострадал пътник се смята и пропуснатият доход; примерен случай с изгубен сезонен ангажимент показва как се подреждат тези вреди.

Кой е виновният водач и чий застраховател плаща втория път

В примера виновен е шофьорът на автобуса – не е спазил дистанция и не е спрял навреме. Затова второто писмо на К. П. отива при застрахователя по „Гражданска отговорност“ на самия автобус. Когато е сгрешил шофьорът на превозното средство, возещият се в него търси от неговата полица. Правото да се обърне направо към дружеството дава чл. 432, ал. 1 КЗ.

Ако виновен беше камионът – например при рязко и необосновано спиране – искането щеше да е към неговия застраховател. Понякога вината е споделена. Тогава адвокатът преценява към кого е по-разумно да се насочи претенцията.

В примера протоколът и записът от камерата в кабината на автобуса показват, че камионът е намалил плавно, с включени аварийни светлини. Шофьорът на автобуса е гледал навигацията си. Вината е ясна и спор за нея почти няма. Спорът ще бъде за размера.

Отчита ли се сумата по „Злополука“ при второто обезщетение

Това е въпросът, на който К. П. най-много иска отговор. Тук няма просто правило, което да важи за всеки случай. Застрахователят по „Гражданска отговорност“ може да твърди, че вече платеното трябва да се приспадне. Пострадалият може да отговори, че двете плащания имат различно основание. Как се решава този спор, адвокатът проверява по актуалната съдебна практика за конкретния случай.

Затова К. П. описва в претенцията си точно колко е получила по „Злополука“ и кога. Не крие плащането, но и не приема, че то покрива болката ѝ. Към втората претенция прилага:

1. копие от билета и списъка на пътниците, ако превозвачът го предостави;
2. протокола за ПТП с описанието на удара;
3. епикризата и снимките на гръдния кош;
4. болничните листове за двата месеца отсъствие;
5. документа за изплатеното по „Злополука“.

Колко струват счупените ребра, безсънието и двата месеца у дома, решава съдът, воден от справедливостта (чл. 52 ЗЗД). Как продължава претенцията след подаването, описва материалът обезщетение при ПТП – седемте стъпки. А целият път на една претенция е описан в основния ни материал за обезщетенията след ПТП. Той важи и за пътниците в автобус.

Въпроси и отговори